{"id":3965,"date":"2019-10-08T12:54:57","date_gmt":"2019-10-08T10:54:57","guid":{"rendered":"https:\/\/www.aurexia.com\/?p=3965"},"modified":"2019-10-08T14:42:27","modified_gmt":"2019-10-08T12:42:27","slug":"tendances-et-perspectives-devolution-en-banque-de-detail","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.aurexia.com\/fr\/tendances-et-perspectives-devolution-en-banque-de-detail\/","title":{"rendered":"Tendances et perspectives d\u2019\u00e9volution en banque de d\u00e9tail"},"content":{"rendered":"<p style=\"text-align: justify;\">\u00c9volution des usages et des offres bancaires, ouverture des services de paiement gr\u00e2ce \u00e0 la DSP2, foisonnement d\u2019initiatives des fintechs et dynamisme des n\u00e9o-banques&#8230; Le secteur de la banque de d\u00e9tail a de beaux d\u00e9fis \u00e0 relever. Aurexia analyse les grandes tendances en mati\u00e8re d\u2019\u00e9volution du mod\u00e8le op\u00e9rationnel de la banque de d\u00e9tail \u00e0 l\u2019heure de l\u2019Open Banking et de l\u2019ouverture des services bancaires, dans un contexte o\u00f9 les taux n\u00e9gatifs menacent les marges.<\/p>\n<h3 style=\"text-align: justify;\"><strong>Evolution des usages, \u00e9volution des offres<\/strong><\/h3>\n<p style=\"text-align: justify;\">Depuis plus d\u2019une d\u00e9cennie, les banques traditionnelles investissent dans la digitalisation des parcours clients et outils. Ces grands projets de transformation digitale ont \u00e9t\u00e9 motiv\u00e9s par plusieurs facteurs\u00a0: \u00a0l\u2019\u00e9volution des usages clients, l\u2019arriv\u00e9e des banques en ligne adoss\u00e9es \u00e0 de grands groupes et plus r\u00e9cemment la perc\u00e9e des n\u00e9o-banques. Aujourd\u2019hui, l\u2019\u00e9cart en mati\u00e8re d\u2019offre et d\u2019exp\u00e9rience client entre les banques traditionnelles et les n\u00e9o-banques se r\u00e9duit fortement. Une \u00e9tude de <a href=\"https:\/\/www.d-rating.com\/single-post\/Customer-experience-retail-banks-France-2019FR\">D-Rating<\/a> datant de juillet 2019 classe m\u00eame BNP Paribas comme la 2<sup>\u00e8me<\/sup> banque avec la meilleure proposition digitale parmi un top 5 occup\u00e9 par 4 n\u00e9o-banques (Orange Bank, N26, Boursorama Banque, Hello Bank !).<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">La digitalisation des parcours clients n\u2019\u00e9tant plus un \u00e9l\u00e9ment diff\u00e9renciant, les enjeux portent maintenant sur l\u2019innovation des usages et la valeur client per\u00e7ue. L\u2019innovation doit permettre au client d\u2019obtenir de l\u2019autonomie dans ses t\u00e2ches quotidiennes en simplifiant ses d\u00e9marches et de b\u00e9n\u00e9ficier de conseils personnalis\u00e9s. Les clients veulent avoir acc\u00e8s aux services bancaires aussi facilement qu\u2019ils le peuvent avec des applications de type Uber, Spotify ou Deliveroo.<\/p>\n<h3 style=\"text-align: left;\"><u>Comment augmenter l\u2019autonomie et faciliter les d\u00e9marches clients ?<\/u><\/h3>\n<ul style=\"text-align: justify;\">\n<li>En simplifiant le parcours client et en le rendant compl\u00e8tement intuitif. Par exemple, sur le march\u00e9 des Pros et des Entreprises, <a href=\"https:\/\/www.manager.one\/fr\/\">Manager One<\/a> se distingue sur une exp\u00e9rience client am\u00e9lior\u00e9e dans la gestion sur mesure des comptes cash des flottes de cartes bancaires, des notes de frais ou encore de la gestion du versement de salaires<\/li>\n<li>En apportant de l\u2019innovation au niveau des offres et des services. C\u2019est le cas par exemple de l\u2019acte de paiement: Le \u201cPay by Transfer\u201d est une \u00e9volution majeure d\u2019usage \u00e0 venir. Pour un r\u00e8glement en ligne, plus besoin de carte bancaire ; l\u2019acheteur pourra directement s\u00e9lectionner, parmi ses diff\u00e9rents comptes bancaires, celui avec lequel il souhaite r\u00e9gler son achat.<\/li>\n<\/ul>\n<h3 style=\"text-align: left;\"><u>Comment augmenter la personnalisation du conseil ?<\/u><\/h3>\n<p style=\"text-align: justify;\">Plusieurs \u00e9l\u00e9ments permettent d\u2019y parvenir\u00a0:<\/p>\n<ul style=\"text-align: justify;\">\n<li>l\u2019usage de diff\u00e9rents algorithmes d\u2019intelligence artificielle (machine learning, deep learning\u2026),<\/li>\n<li>une meilleure exploitation de la donn\u00e9e (\u00ab\u00a0data management\u00a0\u00bb),<\/li>\n<li>le d\u00e9veloppement des interfaces de programmation (API).<\/li>\n<\/ul>\n<p style=\"text-align: justify;\">L\u2019exemple du Cr\u00e9dit Agricole avec son outil Trajectoire Patrimoine, d\u00e9di\u00e9 \u00e0 la client\u00e8le des particuliers, illustre bien cette tendance \u00e0 la personnalisation. Les promesses de l\u2019outil ressemblent \u00e0 celles qui pourraient \u00eatre faites au sein d\u2019une banque priv\u00e9e\u00a0: une approche globale et dynamique du patrimoine client incluant \u00e9pargne bancaire, assurances, immobilier, fiscalit\u00e9, transmission. L\u2019outil permet au client d\u2019explorer et visualiser ann\u00e9e apr\u00e8s ann\u00e9e les diff\u00e9rents sc\u00e9narios possibles pour atteindre ses objectifs ou r\u00e9aliser ses projets de vie.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Celui \u00e9galement de la banque australienne <a href=\"https:\/\/www.commbank.com.au\/\">CommBank<\/a> est assez probant. Elle met \u00e0 disposition des clients utilisateurs de son application mobile, un \u201ccoach\u201d de gestion d\u2019argent. Au moment o\u00f9 un revenu exceptionnel arrive sur le compte en banque, le coach formule des recommandations de gestion de cet argent : \u00e9pargne, remboursement de cr\u00e9dit&#8230; Ce principe reste limit\u00e9 \u00e0 un cas de revenu exceptionnel par an mais il montre d\u00e9j\u00e0 le type de personnalisation auquel l\u2019on peut aboutir dans l\u2019usage des services bancaires.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Pour proposer des services \u00e0 la carte ou \u00ab Bank as a service \u00bb, les banques ont deux angles de r\u00e9flexions possibles.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">La premi\u00e8re possibilit\u00e9 est de proposer \u00e0 des segments de clients pr\u00e9cis un bouquet d\u2019offres et de services extra-bancaires au moment de l\u2019entr\u00e9e en relation et lors la souscription. Cette tendance est par exemple constat\u00e9e pour le segment des entrepreneurs, o\u00f9 un \u00e9cosyst\u00e8me de services ou d\u2019acteurs vont au-del\u00e0 de l\u2019offre classique de gestion de compte (formations \u00e0 la cr\u00e9ation d\u2019entreprise, d\u00e9p\u00f4t en ligne du capital social, aide \u00e0 la lev\u00e9e de fonds, \u2026)<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Une autre possibilit\u00e9 consiste \u00e0 proposer un service \u00e0 la carte, instantan\u00e9 qui r\u00e9pond \u00e0 un seul besoin, \u00e0 un moment pr\u00e9cis. Par exemple, au moment de l\u2019achat d\u2019un meuble, si le client paye via son t\u00e9l\u00e9phone ou un autre objet connect\u00e9, un service de \u201cmicro-cr\u00e9dit\u201d pourrait lui \u00eatre propos\u00e9, le client ayant le choix ou non de s\u2019en servir. Ce type de service, coupl\u00e9 au d\u00e9veloppement d\u2019objets connect\u00e9s (montre, bague, bracelet comme c\u2019est le cas aux Pays-Bas) donne une perspective des futurs usages bancaires.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">La premi\u00e8re orientation a pour avantage de montrer l\u2019exhaustivit\u00e9 des services d\u00e8s l\u2019entr\u00e9e en relation et donc de mettre en avant de potentiels avantages concurrentiels pour faciliter la conqu\u00eate. L\u2019avantage de la seconde se trouve dans l\u2019adaptation du service au besoin du client en direct, celui-ci n\u2019ayant pas besoin de se projeter dans ses potentiels besoins \u00e0 venir lors de la souscription. Cela devrait permettre un taux de souscription bien plus \u00e9lev\u00e9 et une fid\u00e9lisation accrue.<\/p>\n<h3 style=\"text-align: center;\">Mod\u00e8le classique \u201cservices bancaires\u201d vs Mod\u00e8le \u201cBanque \u00e0 la carte\u201d<\/h3>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<table style=\"width: 89.7303%; height: 369px;\">\n<tbody>\n<tr style=\"height: 47px;\">\n<td style=\"text-align: center; height: 47px;\" width=\"320\">SERVICES BANCAIRES<\/td>\n<td style=\"text-align: center; height: 47px;\" width=\"150\">SERVICE BANCAIRES<\/td>\n<td style=\"text-align: center; height: 47px;\" colspan=\"2\" width=\"151\">SERVICES EXTRA BANCAIRES<\/td>\n<\/tr>\n<tr style=\"height: 299px;\">\n<td style=\"text-align: center; height: 299px;\" width=\"320\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"wp-image-3966 size-medium aligncenter\" src=\"https:\/\/www.aurexia.com\/wp-content\/uploads\/2019\/10\/Tendances-et-perspectives-d\u2019\u00e9volution-en-banque-de-d\u00e9tail-300x300.png\" alt=\"Mod\u00e8le classique \u201cservices bancaires\u201d vs Mod\u00e8le \u201cBanque \u00e0 la carte\u201d\" width=\"300\" height=\"300\" srcset=\"https:\/\/www.aurexia.com\/wp-content\/uploads\/2019\/10\/Tendances-et-perspectives-d\u2019\u00e9volution-en-banque-de-d\u00e9tail-300x300.png 300w, https:\/\/www.aurexia.com\/wp-content\/uploads\/2019\/10\/Tendances-et-perspectives-d\u2019\u00e9volution-en-banque-de-d\u00e9tail-150x150.png 150w, https:\/\/www.aurexia.com\/wp-content\/uploads\/2019\/10\/Tendances-et-perspectives-d\u2019\u00e9volution-en-banque-de-d\u00e9tail-768x768.png 768w, https:\/\/www.aurexia.com\/wp-content\/uploads\/2019\/10\/Tendances-et-perspectives-d\u2019\u00e9volution-en-banque-de-d\u00e9tail-1024x1024.png 1024w, https:\/\/www.aurexia.com\/wp-content\/uploads\/2019\/10\/Tendances-et-perspectives-d\u2019\u00e9volution-en-banque-de-d\u00e9tail.png 1080w\" sizes=\"auto, (max-width: 300px) 100vw, 300px\" \/><\/td>\n<td style=\"text-align: center; height: 299px;\" colspan=\"2\" width=\"301\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"wp-image-3968 size-medium aligncenter\" src=\"https:\/\/www.aurexia.com\/wp-content\/uploads\/2019\/10\/Tendances-et-perspectives-d\u2019\u00e9volution-en-banque-de-d\u00e9tail-2-300x300.png\" alt=\"Mod\u00e8le classique \u201cservices bancaires\u201d vs Mod\u00e8le \u201cBanque \u00e0 la carte\u201d\" width=\"300\" height=\"300\" srcset=\"https:\/\/www.aurexia.com\/wp-content\/uploads\/2019\/10\/Tendances-et-perspectives-d\u2019\u00e9volution-en-banque-de-d\u00e9tail-2-300x300.png 300w, https:\/\/www.aurexia.com\/wp-content\/uploads\/2019\/10\/Tendances-et-perspectives-d\u2019\u00e9volution-en-banque-de-d\u00e9tail-2-150x150.png 150w, https:\/\/www.aurexia.com\/wp-content\/uploads\/2019\/10\/Tendances-et-perspectives-d\u2019\u00e9volution-en-banque-de-d\u00e9tail-2-768x768.png 768w, https:\/\/www.aurexia.com\/wp-content\/uploads\/2019\/10\/Tendances-et-perspectives-d\u2019\u00e9volution-en-banque-de-d\u00e9tail-2-1024x1024.png 1024w, https:\/\/www.aurexia.com\/wp-content\/uploads\/2019\/10\/Tendances-et-perspectives-d\u2019\u00e9volution-en-banque-de-d\u00e9tail-2.png 1080w\" sizes=\"auto, (max-width: 300px) 100vw, 300px\" \/><\/td>\n<td style=\"height: 299px;\" width=\"1\"><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p style=\"text-align: justify;\">Ces deux principes existent d\u00e9j\u00e0 dans le secteur assurantiel avec le principe d\u2019assurance instantan\u00e9e qui permet d\u2019activer l\u2019assurance d\u2019un objet uniquement lorsque que le client s\u2019en sert (\u00ab\u00a0Pay as you drive\u00a0\u00bb pour l\u2019assurance auto) et le principe de \u00ab One Stop Shopping \u00bb propos\u00e9 par l\u2019assurtech +Simple qui permet aux PME\/TPE de choisir \u00e0 la carte les domaines sur lesquels ils souhaitent se couvrir. Cependant, ces principes peinent \u00e0 s\u00e9duire les clients. Les assureurs traditionnels sont frein\u00e9s par les co\u00fbts de sinistre et de gestion\u00a0; des start-up comme Valoo ou <a href=\"https:\/\/www.trov.com\/\">Trov<\/a> ont cess\u00e9 cette activit\u00e9, faute de clients.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Le secteur bancaire semble plus mature pour proposer des services de \u00ab banque \u00e0 la carte \u00bb. Contrairement \u00e0 l\u2019assurance, les services bancaires font partie du quotidien, les besoins sont donc plus imm\u00e9diats et r\u00e9currents et s\u2019adaptent bien \u00e0 ce principe. L\u2019usage \u00e0 bon escient des donn\u00e9es internes et externes \u00e0 l\u2019\u00e9tablissement est \u00e9galement un \u00e9l\u00e9ment en faveur de l\u2019\u00e9mergence de la banque \u00e0 la carte.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Le succ\u00e8s de ces initiatives est n\u00e9anmoins fortement corr\u00e9l\u00e9 \u00e0 l\u2019adoption en masse par les bancaris\u00e9s. En effet, l\u2019\u00e9chec r\u00e9cent de l\u2019offre \u00e0 la carte de la n\u00e9o-banque anglaise <a href=\"https:\/\/monzo.com\/\">Monzo<\/a> indique que, m\u00eame si ces principes sont s\u00e9duisants, les banques devront mener une r\u00e9flexion accrue pour r\u00e9soudre l&rsquo;\u00e9quation \u201cbesoin client &#8211; ancrage des usages &#8211; rentabilit\u00e9\u201d.\u00a0 Monzo cherche \u00e0 rebondir en reconstruisant son offre de z\u00e9ro, une strat\u00e9gie que seul un \u00ab\u00a0core banking system\u00a0\u00bb ouvert peut permettre. Les API et les syst\u00e8mes ouverts sur base de micro-services ont l\u2019avantage de pouvoir limiter fortement les \u00e9checs commerciaux.<\/p>\n<h3 style=\"text-align: justify;\"><strong>Open Banking et API<\/strong><\/h3>\n<p style=\"text-align: justify;\">Le concept d\u2019Open Banking repose sur l\u2019ouverture des syst\u00e8mes d\u2019informations des banques et le partage de leurs donn\u00e9es de paiement clients, avec le consentement de ces derniers, \u00e0 des acteurs tiers. Cette demande de partage de donn\u00e9es client est quant \u00e0 elle exig\u00e9e par la Directive des Services de Paiement (DSP2) et est facilit\u00e9e par l\u2019utilisation d\u2019interfaces de programmation (les API).<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">De nouveaux acteurs profitent de cette ouverture pour se diff\u00e9rencier des banques classiques en apportant de nouveaux services \u00e0 leurs usagers.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">C\u2019est le cas des agr\u00e9gateurs de comptes comme <a href=\"https:\/\/bankin.com\/\">Bankin\u2019<\/a>, <a href=\"https:\/\/www.linxo.com\/\">Linxo,<\/a> ou encore <a href=\"https:\/\/www.budgea.com\/\">Budgea<\/a>, qui ont une activit\u00e9 int\u00e9gralement bas\u00e9e sur l\u2019exploitation des donn\u00e9es clients des banques. Ils se d\u00e9marquent des \u00e9tablissements classiques, car en plus de proposer les m\u00eames services que ces derniers (cat\u00e9gorisation des d\u00e9penses, syst\u00e8me d\u2019alerte en cas de franchissement d\u2019un certain seuil de d\u00e9penses&#8230;), vont plus loin dans la gestion budg\u00e9taire. Ainsi, gr\u00e2ce \u00e0 l\u2019\u00e9tude approfondie des donn\u00e9es de paiement clients, les agr\u00e9gateurs sont capables d\u2019identifier, gr\u00e2ce \u00e0 l\u2019utilisation d\u2019algorithmes, des placements et investissements adapt\u00e9s \u00e0 la situation des clients.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><a href=\"https:\/\/stripe.com\/fr\">Stripe<\/a> par exemple, qui initialement \u00e9tait un sp\u00e9cialiste de paiement pour les PME, se diversifie en proposant des solutions de cr\u00e9dits \u00e0 ses clients. Gr\u00e2ce \u00e0 une API, Stripe analyse les donn\u00e9es d\u2019encaissement de ses clients, et leurs proposent des avances de tr\u00e9sorerie pouvant aller jusqu\u2019\u00e0 20 000 euros.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><a href=\"https:\/\/www.younited-credit.com\/\">Younited Cr\u00e9dit<\/a> reproduit le m\u00eame sch\u00e9ma sur le march\u00e9 des particuliers. Par le biais d\u2019un agr\u00e9gateur connect\u00e9 aux \u00e9tablissements bancaires et \u00e0 une technologie de pointe qui sert \u00e0 analyser efficacement les pi\u00e8ces justificatives des clients, la fintech est en mesure de donner sous 24 heures, une r\u00e9ponse ferme et d\u00e9finitive \u00e0 ses clients pour une demande de cr\u00e9dit consommation.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">L\u2019\u00e8re de l\u2019Open Banking s\u2019installe progressivement : la concurrence entre banques traditionnelles, n\u00e9o-banques et fintechs modifie le paysage bancaire et offre plus de choix et de services aux clients.<\/p>\n<h3 style=\"text-align: left;\"><strong>Trouver le bon \u00e9quilibre entre mise en conformit\u00e9 et activit\u00e9 commerciale\u00a0: le r\u00f4le du r\u00e9gulateur\u00a0\u00a0 <\/strong><\/h3>\n<p style=\"text-align: justify;\">La pression r\u00e9glementaire est omnipr\u00e9sente en banque de d\u00e9tail : les r\u00e9gulateurs portent particuli\u00e8rement leur attention sur les nouvelles initiatives digitales, la lutte contre le blanchiment et la protection des investisseurs.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">De mani\u00e8re presque paradoxale, ils prennent pourtant des dispositions favorisant de plus en plus l\u2019ouverture \u00e0 des services innovants et \u00e0 des acteurs non bancaires. C\u2019est par exemple le cas, comme vu pr\u00e9c\u00e9demment, avec la DSP2 : l\u2019objectif est de stimuler l\u2019innovation et le d\u00e9veloppement sur le march\u00e9 europ\u00e9en, en encourageant la concurrence, en r\u00e9duisant les co\u00fbts finaux et, bien s\u00fbr, en renfor\u00e7ant la s\u00e9curit\u00e9 des paiements. Au final, la protection des clients est ainsi mieux assur\u00e9e. Pour autant, davantage de failles en mati\u00e8re de KYC ou phishing sont exploitables par les fraudeurs.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Alors que les acteurs non bancaires attendaient avec impatience l\u2019\u00e9ch\u00e9ance du 14 Septembre 2019, date \u00e0 laquelle les banques devaient avoir mis en place les proc\u00e9dures d\u2019authentification forte, le r\u00e9gulateur fran\u00e7ais a d\u00fb reporter cette exigence d\u2019un d\u00e9lai suppl\u00e9mentaire allant de 18 \u00e0 36 mois. C\u2019est le cas \u00e9galement pour d\u2019autres pays europ\u00e9ens. En effet, les travaux informatiques qu\u2019imposent la Directive sont assez significatifs et interviennent dans une p\u00e9riode o\u00f9 la mise en conformit\u00e9 sur d\u2019autres sujets (MIF 2, DDA) n\u2019est pas totalement absorb\u00e9e.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">En France, une preuve suppl\u00e9mentaire du r\u00f4le de catalyseur du r\u00e9gulateur se voit dans l\u2019action du p\u00f4le ACPR-FinTech Innovation, \u00e9quipe de l\u2019ACPR d\u00e9di\u00e9e aux Fintech et \u00e0 l&rsquo;innovation financi\u00e8re. Depuis 2016, elle fournit un accompagnement sp\u00e9cifique aux projets innovants pour bien appr\u00e9hender le couple opportunit\u00e9s technologiques \/ exigences r\u00e9glementaires, les statuts applicables aux activit\u00e9s envisag\u00e9es et pr\u00e9parer le chemin vers un agr\u00e9ment ou une autorisation.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">L\u2019ACPR a ainsi pilot\u00e9 un groupe de place qui s\u2019est r\u00e9uni au printemps dernier sur le sujet de l\u2019entr\u00e9e en relation \u00e0 distance et les obligations li\u00e9es \u00e0 la connaissance client. L\u2019enjeu est de faciliter les d\u00e9marches des prospects et clients tout en assurant un niveau de s\u00e9curit\u00e9 maximum dans la lutte anti-blanchiment et le financement du terrorisme, en lien avec la 5\u00e8me directive europ\u00e9enne sur ce sujet. Les conclusions de ce groupe de place sont attendues pour d\u00e9but 2020 et devraient permettre aux banques traditionnelles et aux banques en ligne de pouvoir fluidifier davantage leurs parcours clients d\u2019entr\u00e9e en relation en ligne en \u00e9tant tout \u00e0 fait conformes aux exigences r\u00e9glementaires.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Gr\u00e2ce \u00e0 une bonne compr\u00e9hension de tous ces enjeux, Aurexia accompagne efficacement ses clients en banque de d\u00e9tail. Nos interventions permettent d\u2019adresser l\u2019ensemble des probl\u00e9matiques du moment\u00a0: analyse strat\u00e9gique sur le positionnement et le lancement de nouvelles offres, benchmark, cadrage de projets avec prise en compte des enjeux business, r\u00e9glementaires et organisationnels, pilotage de projets li\u00e9s \u00e0 la digitalisation des parcours, int\u00e9gration de Fintechs aux r\u00e9flexions strat\u00e9giques, &#8230;<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Retrouvez sur www.aurexia.com nos diff\u00e9rents travaux de veille parus r\u00e9cemment<\/p>\n<ul style=\"text-align: justify;\">\n<li><a href=\"https:\/\/www.aurexia.com\/fr\/open-banking-2\/\">Open banking\u00a0: le mod\u00e8le op\u00e9rationnel de la banque de d\u00e9tail se dessine<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.aurexia.com\/fr\/le-paysage-bancaire-francais-en-2019-banque-de-detail\/\">Le paysage bancaire fran\u00e7ais en 2019<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.aurexia.com\/fr\/neobanques-et-banques-en-ligne\/\">\u00c9tude sur les n\u00e9o-banques et banques en ligne<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.aurexia.com\/banque-des-entrepreneurs2\/\">Banque des entrepreneurs et des dirigeants d\u2019entreprise\u00a0: les d\u00e9fis d\u2019une double relation<\/a><\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>\u00c9volution des usages et des offres bancaires, ouverture des services de paiement gr\u00e2ce \u00e0 la DSP2, foisonnement d\u2019initiatives des fintechs et dynamisme des n\u00e9o-banques&#8230; Le secteur de la banque de d\u00e9tail a de beaux d\u00e9fis \u00e0 relever. Aurexia analyse les grandes tendances en mati\u00e8re d\u2019\u00e9volution du mod\u00e8le op\u00e9rationnel de la banque de d\u00e9tail \u00e0 l\u2019heure [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":32,"featured_media":3970,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_monsterinsights_skip_tracking":false,"_monsterinsights_sitenote_active":false,"_monsterinsights_sitenote_note":"","_monsterinsights_sitenote_category":0,"_themeisle_gutenberg_block_has_review":false,"footnotes":"","_links_to":"","_links_to_target":""},"categories":[93,81],"tags":[],"class_list":["post-3965","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-news-finlab-fr","category-news-institute-fr"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v26.4 - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>Tendances et perspectives d\u2019\u00e9volution en banque de d\u00e9tail - 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