![\"Overview](\"https:\/\/aurexia.equinoa.net\/wp-content\/uploads\/2018\/02\/Article-Assurance-Fev2018-1024x480.png\" "\\"Overview")
<\/p>\n<\/p>\n
Introduction<\/u><\/p>\n
Le triptyque actuel\u00a0– environnement de taux bas et rentabilit\u00e9 moyenne des fonds en euros, croissance des encours et contraintes r\u00e9glementaires – <\/strong>impose aux assureurs de diversifier leur politique d’investissement. Il s\u2019agit d\u00e9sormais d\u2019encourager l\u2019allocation de l\u2019\u00e9pargne vers les UC et de renouveler l\u2019approche client pour limiter le ph\u00e9nom\u00e8ne d’attrition<\/strong>. Personnaliser<\/strong> et intensifier les interactions clients <\/strong>en fonction de la vie du contrat ou de moments cl\u00e9s du client devient un enjeu cl\u00e9\u00a0! La progression des unit\u00e9s de comptes dans la collecte brute se poursuit<\/strong>, confirmant l\u2019int\u00e9r\u00eat commun entre \u00e9pargnants et assureurs : booster la performance des supports d\u2019\u00e9pargne et p\u00e9renniser la rentabilit\u00e9 des produits propos\u00e9s.<\/p>\n Dans ce contexte, Aurexia a recens\u00e9 quelques initiatives innovantes d\u2019am\u00e9lioration de l\u2019offre de service autour des unit\u00e9s de comptes <\/strong>en assurance vie.<\/p>\n Initiatives autour de l\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re des \u00e9pargnants<\/u><\/p>\n La diversification des placements<\/strong> et notamment vers les unit\u00e9s de compte<\/strong> se heurte aux lacunes importantes des investisseurs particuliers en termes d\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re.<\/strong> Plus d’un \u00e9pargnant sur trois ne conna\u00eet pas les unit\u00e9s de compte, et pour pr\u00e8s de 7 fran\u00e7ais sur 10, les placements financiers sont complexes et peu compr\u00e9hensibles (selon une \u00e9tude d\u2019Ipsos r\u00e9alis\u00e9e pour Assurancevie.com). <\/em>Il est primordial de donner des cl\u00e9s de lecture et de compr\u00e9hension aux \u00e9pargnants <\/strong>pour leur permettre de prendre des d\u00e9cisions \u00e9clair\u00e9es pour leurs investissements<\/strong>. Certains acteurs int\u00e8grent d\u00e8s \u00e0 cette dimension p\u00e9dagogique \u00e0 leur strat\u00e9gie, comme ING Direct<\/strong> et son Coach Epargne<\/strong> sur mobile pour aider ses clients \u00e0 mieux g\u00e9rer leur patrimoine financier au quotidien. Robeco<\/strong>, entreprise de gestion d’actifs n\u00e9erlandaise, offre la possibilit\u00e9 de suivre des s\u00e9minaires en lignes sur les march\u00e9s financiers. <\/strong>Ou encore Prudential <\/strong>qui, \u00e0 travers son robot \u00e9ducatif<\/strong> sous format vid\u00e9o-conversation, propose des use-cases concrets<\/strong> en assurance vie.<\/p>\n Initiatives autour de la f<\/u>ormation et l\u2019accompagnement des r\u00e9seaux <\/u><\/p>\n Outre les clients, ce sont \u00e9galement les collaborateurs des r\u00e9seaux (conseillers commerciaux) qu\u2019il est indispensable de soutenir en mati\u00e8re de conseils et d\u2019allocations d\u2019actifs. <\/strong>Pour r\u00e9pondre \u00e0 cet enjeu de p\u00e9dagogie et de simplicit\u00e9, les assureurs font preuve de cr\u00e9ativit\u00e9. Groupama Gan Vie<\/strong> a cr\u00e9\u00e9 une unit\u00e9 de solution financi\u00e8re d\u00e9di\u00e9e \u00e0 la gestion des unit\u00e9s de comptes. <\/strong>L\u2019objectif est le renforcement de la communication sur les informations de march\u00e9 et la mont\u00e9e en puissance de la culture financi\u00e8re de ses r\u00e9seaux. Aviva a mis place un Robo-adivisor pour accompagner ses agents g\u00e9n\u00e9raux<\/strong> dans le conseil aux clients. Nummularii automatise les services de conseil<\/strong> en investissement gr\u00e2ce \u00e0 sa plate-forme \u00ab syst\u00e8me expert de conseil en investissement \u00bb. Chaque conseiller peut alors fournir des conseils personnalis\u00e9s<\/strong> et les envoyer simultan\u00e9ment \u00e0 un nombre illimit\u00e9 de clients, industrialisant ainsi la relation personnalis\u00e9e conseiller-client. InCube a d\u00e9velopp\u00e9 la solution Polys\u00e8me<\/strong>, support d\u2019accompagnement in\u00e9dit \u00e0 disposition du conseiller qui met l\u2019accent sur une relation client augment\u00e9e. Enfin, Fundee<\/strong>, 1\u00e8re fintech au service des CGPI, <\/strong>propose un outil agr\u00e9gateur transactionnel du march\u00e9 aux professionnels du conseil patrimonial.<\/p>\n Initiatives autour de la communication client<\/u><\/p>\n Le manque de personnalisation de la relation client <\/strong>n\u2019est pas sans cons\u00e9quence, comme en t\u00e9moignent les faibles taux de fid\u00e9lisation des compagnies d\u2019assurance. Les besoins d\u2019assistance, de proximit\u00e9, d\u2019information en continu et <\/strong>de simplification de la gestion des finances personnelles <\/strong>constituent des axes suppl\u00e9mentaires d\u2019interaction clients-assureurs<\/strong>. Les applications mobiles de Generali et eWise<\/strong> proposent un syst\u00e8me d\u2019alertes emails ou sms g\u00e9n\u00e9r\u00e9es lors de variations de performance des diff\u00e9rents supports. La<\/strong> large<\/strong> gamme de reportings multim\u00e9dia <\/strong>et automatise\u0301s<\/strong> de Quantalys<\/strong> sur les performances de suivi des allocations en portefeuille en est un autre exemple. Axa, Allianz et Aviva<\/strong> ont recourt \u00e0 des agents conversationnels ou chatbots<\/strong> disponibles en instantan\u00e9 pour les utilisateurs. PNB MetLife <\/strong>utilise la solution de r\u00e9alit\u00e9e augment\u00e9e<\/strong> ConVRse <\/strong>pour promouvoir l\u2019assurance vie aupr\u00e8s des plus jeunes. Le Groupe APICIL<\/strong> l\u2019utilise pour faciliter la prise de contact des commerciaux avec ses clients.<\/p>\n Initiatives autour du suivi en post souscription<\/u><\/p>\n Post souscription, il est essentiel d\u2019orienter la gestion via un accompagnement personnalis\u00e9<\/strong> allant au-del\u00e0 du simple suivi. Les starts up allemandes Knip, Policy Genius et Acorns<\/strong> ont d\u00e9velopp\u00e9 des applications mobiles <\/strong>simples et intuitives pour le client en gestion sous mandat et en lui offrant des services de conseil \u00e0 valeur ajout\u00e9e. Les utilisateurs peuvent r\u00e9aliser des arbitrages sur leur \u00e9pargne<\/strong>, effectuer des versements compl\u00e9mentaires ou profiter en temps r\u00e9el des offres disponibles. Marie Quantier et BforBank <\/strong>ont opt\u00e9 pour la mise \u00e0 disposition d\u2019un simulateur en ligne<\/strong> de transfert des fonds euros vers les unit\u00e9s de compte avec projection de performances et simulation de sc\u00e9nario de crise<\/strong>. Pour beaucoup, il s\u2019agit de faire b\u00e9n\u00e9ficier aux clients des derni\u00e8res avanc\u00e9es technologiques notamment au travers d\u2019exp\u00e9riences num\u00e9riques interactives et qui apportent un r\u00e9el b\u00e9n\u00e9fice client. <\/strong>\u00a0<\/strong><\/p>\n Autres initiatives innovantes <\/u><\/p>\n 2017 aura \u00e9t\u00e9 marqu\u00e9e par l’activit\u00e9 croissante des assureurs dans les Assurtechs<\/strong>, en direct ou via leurs fonds de capital-risque. Les services propos\u00e9s par les acteurs classiques ne r\u00e9pondent plus aux attentes des consommateurs, ce qui laisse de la place \u00e0 de nouveaux acteurs agiles et innovants<\/strong>. Aurexia a recens\u00e9 certaines de leurs initiatives diff\u00e9renciantes au service du client, des commerciaux ou de l\u2019environnement. Yomoni<\/strong>, notamment, oriente la vente d\u2019assurance vie vers des cibles plus jeunes, <\/strong>population moins averse aux risques et dont les projets ont un horizon d\u2019investissement plus long, ce qui permet de diversifier les actifs recommand\u00e9s. Advize, Fundshop et Linxea<\/strong> proposent une offre sur mesure avec des profils de risque plus pr\u00e9cis<\/strong> et d\u00e9mocratisent la gestion co-pilot\u00e9e<\/strong>. Pour certains pure-players am\u00e9ricains, l\u2019utilisation d\u2019algorithme de type Machine Learning ou intelligence artificielle<\/strong>, leur permet de d\u00e9tecter les contrats aux rentabilit\u00e9s les moins performantes<\/strong> associ\u00e9e \u00e0 une strat\u00e9gie push d\u2019offre plus personnalis\u00e9e. Betterment<\/strong>, soci\u00e9t\u00e9 am\u00e9ricaine, a mis en place un robo-Advisor pouvant r\u00e9aliser des investissements selon une approche par objectif o\u00f9 l\u2019accent est mis sur les besoins plut\u00f4t que sur l\u2019allocation, avec ou sans intervention humaine.<\/p>\n Conclusion<\/u><\/p>\n L\u2019ensemble des services financiers et assurantiels peut d\u00e9sormais b\u00e9n\u00e9ficier des possibilit\u00e9s du digital pour am\u00e9liorer la qualit\u00e9 des services propos\u00e9s. Cette \u00e9tude Aurexia a fait ressortir\u00a0: des services must have<\/strong>, standard de march\u00e9 mis en place par la majorit\u00e9 des acteurs<\/p>\n de la place (tels que\u00a0: la d\u00e9mocratisation de la gestion d\u00e9l\u00e9gu\u00e9e<\/strong>) ; et des services nice to have<\/strong>, services novateurs et diff\u00e9renciants (tels que la gamification comme outil de promotion de l\u2019assurance-vie<\/strong>). Aurexia a la conviction que ces initiatives doivent \u00eatre \u00e9tudi\u00e9es de mani\u00e8re compl\u00e9mentaire pour permettre d\u2019adresser des cibles de client\u00e8le aux besoins et attentes sp\u00e9cifiques. Ces innovations en assurance vie permettent d\u2019industrialiser une relation client plus personnalis\u00e9e. Digital et intensit\u00e9 relationnelle se rejoignent une nouvelle fois pour apporter un r\u00e9el b\u00e9n\u00e9fice client.<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Le triptyque actuel\u00a0– environnement de taux bas et rentabilit\u00e9 moyenne des fonds en euros, croissance des encours et contraintes r\u00e9glementaires – impose aux assureurs de diversifier leur politique d’investissement. <\/p>\n","protected":false},"author":32,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_monsterinsights_skip_tracking":false,"_monsterinsights_sitenote_active":false,"_monsterinsights_sitenote_note":"","_monsterinsights_sitenote_category":0,"_themeisle_gutenberg_block_has_review":false,"footnotes":"","_links_to":"","_links_to_target":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-2914","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-non-classifiee"],"acf":[],"yoast_head":"\n