Banque de détail

ENJEUX

La banque de détail doit aujourd’hui faire face à une concurrence accrue et un contexte économique hostile. Un changement des habitudes et des comportements de consommation de la clientèle, une faible croissance des revenus, ainsi que l’accroissement des exigences réglementaires, poussent les réseaux bancaires à placer leurs clients au cœur de leur stratégie.

  1. Rechercher la satisfaction clients  et mettre en place une stratégie pérenne de fidélisation et de conquête
  • Adapter les offres de services et de conseils à travers un CRM / Mix-canal établis en fonction de la segmentation des clients
  • Amélioration de la connaissance et la découverte des clients entre les marchés entreprises, particuliers et banque privée
  • Former, accompagner et équiper les agents commerciaux pour répondre au mieux aux attentes de la clientèle
  • Conquérir des parts de marché à l’étranger ou au-delà du cœur de métier historique de la banque de détail
  1. Innover et réussir une transition de la banque traditionnelle vers la banque digitale
  • Comprendre et analyser les besoins et les exigences des clients en tirant parti du Big Data
  • Innover dans l’expérience client à travers les nouvelles technologies influant sur les modes de consommation
  • Mettre en place une stratégie multicanale efficace permettant d’avoir un parcours client sans rupture
  • Prendre le virage du Digital en gérant le poids historique des réseaux distributeurs avec repositionnement du rôle des agences et des commerciaux (Pôles d’expertises, agences dédiées, etc)
  • Compenser les baisses de marges en appréhendant les problématiques de désintermédiation bancaire (paiements de type Apple Pay, financement de l’économie de type Crowfunding, etc)
  1. Améliorer l’efficacité de la production bancaire et de la qualité de services rendus
  • Optimiser et simplifier les processus de décision et de fonctionnement internes par la maîtrise des coûts opérationnels et par le recentrage de l’activité sur des actions à valeur ajoutées des agences jusqu’aux back-offices
  • Poursuivre des démarches de synergies intra-Groupe, externaliser les activités non stratégiques et regrouper les moyens entre grands groupes bancaires (co-entreprises, GIE, etc)
  1. Anticiper et se conformer aux nouvelles exigences réglementaires
  • Renforcer le devoir de conseil dans un cadre normatif oppressant (risques de sanction, enquêtes AMF/ACPR, etc)
  • Gérer l’accumulation des réglementations bancaires impactant les structures et les business model des banques (Bâle III, MIF II, FATCA, Loi Hamon, Loi Lagarde, Loi Eckert, etc)
  • Revoir les organisations et les systèmes d’informations pour se mettre en conformité

Eric Vernhes - Associé

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CASE STUDIES

OBJECTIFS :

  • Structurer la gouvernance au démarrage du programme
  • Organiser les réunions de suivi opérationnel des chantiers et coordonner la contribution des entités
  • Structurer le chantier Opérations Back-Office
  • Structurer et cadrer les travaux de définition des process cibles mutualisés
  • Animer les ateliers de travail avec les opérationnels pour la définition des process cibles
  • Contribuer à la définition du modèle opérationnel cible

RÉALISATIONS :

  • Animation des groupes de travail et formalisation des process cibles Back-Office
  • Organisation et suivi des livrables Process
  • Préparation, animation et compte-rendu des comités opérationnels et du chantier Opérations Back-Office
  • Répartition des activités Back-Office en cible
  • Modélisation du dimensionnement des Back-Office en cible
  • Description des fiches de poste sur l’activité de pilotage en cible
  • Préparation du dossier de communication

ENJEU :

Accompagner un grand groupe français dans l’analyse d’impacts et la mise en conformité avec la norme AEOI.

OBJECTIFS :

  • Structurer la gouvernance du projet et présenter les impacts de la norme sur les process et les systèmes d’information
  • Piloter le projet en coordination avec les différentes entités du groupe en France et à l’étranger
  • Définir les procédures de due diligence en fonction de différents critères et adapter les procédures internes d’entrée en relation
  • Coordonner et suivre les travaux des clients B2B et les accompagner dans la mise en œuvre opérationnelle de la norme
  • Définir la politique commerciale pour la clientèle fiscalement résidente dans une des administrations signataires
  • Capitaliser sur le projet FATCA afin de maximiser les synergies de coût
  • Définir la stratégie et la mise en œuvre des tests pour les différents reporting
  • Participer aux instances AEOI du groupe et suivre les évolutions de la norme

RÉALISATIONS :

  • Note de cadrage : gouvernance projet, rôles et responsabilités des parties prenantes, objectifs, périmètre des chantiers, planning de mise en œuvre avec plan d’actions sur 3 ans
  • Analyse d’impacts : présentation de la réglementation et de ses impacts sur les procédures, les systèmes d’informations, gap analysis et capitalisation avec le projet FATCA
  • Pilotage de projets : coordination des acteurs, suivi de l’avancement et du planning, anticipation et gestion des risques, rédactions des supports de comités
  • Dossier d’expression de besoins (DEB) décrivant les solutions fonctionnelles retenues et les principaux impacts organisationnels et IT
  • Organisation d’ateliers de travail opérationnels et rédaction de nouvelles procédures pour différents services (Middle Office, Front Office, Conformité)
  • Préparation du plan de recette : cas métiers, intervenants, planning
  • Suivi des différentes mises en production et des corrections d’anomalies

OBJECTIFS :

  • Renforcer la protection des investisseurs : traçabilité du conseil, transparence des frais facturés, amélioration de la qualité de service
  • Encadrer la perception des rétrocessions notamment pour l’activité de gestion sous mandat et l’activité des conseillers indépendants
  • Renforcer la transparence post trade et réalisation de reporting
  • Encadrer le trading haute fréquence
  • Revoir la politique de best exécution / best sélection

RÉALISATIONS :

  • Cadrage du projet MIF II pour l’ensemble des acteurs d’un groupe bancaire (distributeur, producteur, teneur de compte, etc) : identification des chantiers, mise en place de la gouvernance, etc
  • Interprétation des textes réglementaires de niveau 1 et 2 et recensement des obligations
  • Estimation de la perte de PNB suite à l’interdiction de la perception des rétrocessions pour l’activité gestion sous mandat
  • Revue des outils, processus liés au devoir de conseil